Тематичний архів статей

Кредитування Фізичних Осіб. Ак Отримати кредит у банку?


Кредитування фізичних осіб. Як отримати кредит у банку? 21.02.06

Чи можна жити в кредити? І де взяти кредит? Звичайно, найкраще взяти кредит у банку. Для розвинених країн брати кредит у банку - це природно і нормально. Людям же, виховується протягом 70 років жити тільки на "заробітну плату" і "від зарплати до зарплати", ще складно долати психологічний бар'єр страху і для вирішення своїх насущних проблем використовувати банківський кредит. Але ситуація починає змінюватися. Отримання і управління кредитом сьогодні невід'ємна частина нашої сьогоднішньої реальності.

Російські комерційні банки розвиваються, розширюються і вдосконалюються. У залежності від попиту, формуються і виходять на ринок різні види банківських послуг (операцій). Одна з головних послуг банків - розміщення вкладів фізичних осіб з метою отримання доходів, тобто кредитування. Враховуючи недостатність коштів у основної маси населення, а так само наявності зростаючих потреб, кредитування фізичних осіб стає основним способом вирішення окремих побутових проблем населення і користується все зростаючим попитом.

Аналіз даних за запитами через мережу Інтернету показує, що в середньому за місяць, банки цікавлять росіян близько 2 млн. разів, кредити - понад 0,5 млн. разів, а кредит фізичним особам - понад 0, 4 млн. разів. Виходячи з аналізу запитів, можна виділити найбільш популярний банк, це Ощадбанк Росії - близько 0,2 млн. запитів на місяць - як отримати банківський кредит.

Кредити - це позики в грошовій або товарній формі на умовах повернення і зазвичай зі сплатою відсотків. Краще б звичайно отримувати безпроцентні кредити, але в житті так не буває. Населення розвинених країн давно і успішно використовує для своїх потреб кредити: короткострокові та довгострокові. Процентні ставки за кредитами, там значно нижче і менш болючі для сімейного бюджету, ніж у нас.

Комерційні Банки Росії нарешті-то теж починають розгортатися особою до населення, удосконалюючи і спрощуючи кредитування і розширюючи види кредиту та їх різноманітність. Правда, банківські кредити дороги: процентні ставки на кредитування і супутні оформленню кредиту послуги банків складають сумарно близько 25-35% від суми одержуваного кредиту.

Кредитування фізичних осіб за останні роки стрімко росте в об'ємах. На що тільки не видаються кредити: на ремонт квартири, кредит на покупку іномарок, на стільникові (мобільні) телефони, кредит на шини, товари, кредит побутова техніка, та інші. Зразкові види кредитів:


Кредит на невідкладні потреби, споживчі кредити
Кредити на покупку автомобіля (автокредитування, машина в кредит, кредит на авто, кредит на старі автомобілі),
Товарні кредити (на побутову та аудіо-відео техніку і т.д.)
Кредити для молодих сімей,
Кредити на нерухомість (кредити на придбання житла, кредити на будівництво та реконструкцію),
Експрес - кредити на купівлю товарів (через представників банку в магазинах),
Іпотечні кредити,
Кредити під заробітну плату,
Освітні кредити.
Довірчі кредити.
І інші види

 

Зважилися взяти кредит! Не знаєте з чого почати? По-перше, необхідно визначити необхідну вам суму грошей. По-друге, вибираєте комерційний банк, відвідавши кілька. У кожному комерційному банку вам необхідно знайти консультанта на кредитування фізичних осіб і поясніть йому свою проблему. Він запропонує вам декілька програм, які підходять під вашу потребу. Щоб вибрати конкретну програму на кредитування, отримаєте всі відповіді на ваші питання по кожній з програм. Управління кредитом починається з вибору оптимального варіанту, а саме:


У якій сумі можна отримувати кредити. Щоб отримати розумну відповідь консультанта, краще при собі мати довідки про заробітну плату за останній рік всіх працюючих членів сім'ї для розрахунку доходів;
Які відсотки кредиту. Занадто низька процентна ставка повинна вас насторожити, тому що банк ніколи не упускає своїх доходів. Напевно, доходи банку добираються супутніми кредиту послугами. Якщо розмова йде про безпроцентний кредит на покупку побутової техніки через магазин, з яким у банку договір співпраці, то безвідсоткові кредити не існують. Банки далеко не меценати. Вартість відсотків та послуг вже закладена у вартість товару, що легко перевіряється в сусідньому магазині. Отримайте розрахунок суми відсотків на весь період кредитування.
З'ясуйте, які послуги надаються комерційним банком при оформленні та супроводі кредиту. Отримайте розрахунок вартості всіх цих послуг (консультація по кредиту, розгляд кредитної заявки, відкриття позичкового рахунку, ведення позичкового рахунку, огляд та оцінку застави, видача кредиту готівкою, супровід кредиту, страховка внеску страховка застави ...). Оптимальна сума щомісячних платежів банку від щомісячного доходу родини - 15-25%, це перевірено на практиці, вийшло більше - можуть бути фінансові проблеми
У якій валюті видаються кредити. Надійніше за все отримати кредит у рублях. Коли курси валют не стабільні, то на конвертації можна втратити значні гроші.
Чи потрібні поручителі і скільки чоловік. Краще вибирати кредит без поручителів, або з мінімальним їх числом. Поручителі несуть солідарну відповідальність за погашення кредиту, відсотків і всіх неустойок за весь період кредитування. Ненароком можна людей підставити.
На який термін оформляються кредити. Спробуйте зіставити свої доходи з вибором виду і терміну кредитування.
Чи можна кредити і відсотки гасити достроково. Багато комерційних банків не допускають дострокових, щомісячних платежів по кредиту. Внесені достроково гроші будуть лежати на вашому поточному рахунку без руху. У визначений договором день банк спише тільки певні з розрахунку планові суми і не більше. Якому банку сподобається втрачати доходи! А багато видів кредиту передбачають навіть при достроковому погашенні всього кредиту, погашення відсотків у повному обсязі за первісним розрахунком. Тобто, погасивши кредит достроково, ви не заощадите свої гроші;
З якими магазинами комерційний банк працює і чи є в ньому потрібний вам товар. У багатьох банків є пункти консультації та оформлення кредиту в магазинах;
Що приймається в заставу, або кредити видаються без забезпечення заставою. У забезпечення приймається і купується або машина;

 

Кожен громадянин, який бажає взяти кредит (позику), повинен, як правило, відповідати загальноприйнятим для всіх банків вимогам:


постійно проживати на території, що обслуговується банком (постійна прописка),
мати основне місце роботи на обслуговуваній банком території (довідка з місця роботи),
мати безперервний термін трудової діяльності на останньому (тепер) місці роботи не менше року (за окремими кредитами менше),
не мати простроченої заборгованості за раніше отриманими позиками,
бути платоспроможним (розрахунок проводиться банком, виходячи з доходу заявника або з урахуванням доходу його сім'ї).
бути у віці від 18 до 60 років. Окремі банки видають сьогодні невеликі кредити і пенсіонерам.

 

Кредити (позики), не надаються наступним заявникам:


не працюючим громадянам і пенсіонерам,
громадянам, які перебувають під слідством,
громадянам, які мають непогашену судимість, в тому числі, засудженим умовно.

 

Якщо кредитування із забезпеченням те, що можна запропонувати банку в заставу. Види забезпечення кредиту:


доходи (зарплата);
поручительство (членів сім'ї, інших фізичних осіб, юридичної особи);
заставу майна (будинку, квартири, верстати, приватизована земля, худоба ...);
заставу цінних паперів;
заставу ювелірних виробів (працюють не всі банки тому що не мають ліцензії);
заставу особистого майна (побутова техніка, аудіо-відеотехніка, автомобіль, гарнітури ...).

Всі види забезпечення необхідно підтвердити документами про належність і вартості, Сума всіх предметів, які пропонуються в заставу під кредитування фізичних осіб, повинна перевищувати суму кредиту з відсотками за оціночною вартістю банку. Оскільки банки, визначаючи ліквідну вартість застави, користується пониженими коефіцієнтами, то майно з тривалим терміном експлуатації пропонувати не бажано.

Банк обраний, кредит визначено, починається оформлення документів. Банк оформляє кредитний договір на кредитування фізичних осіб, який передається вам для підписання. Підписати - діло не хитре. Я рекомендую вам взяти договір на кредитування додому, все уважно прочитати. При роботі з експертом банку, не завжди озвучуються всі умови отримання кредиту, що в подальшому може спричинити збитки. Ще раз, в спокійній обстановці, прорахуйте всі витрати і тільки тоді підписуйте договір на банківський кредит. Пам'ятайте, що управління кредитом починається з підрахунку всіх доходів і витрат. За кожним кредитом формується кредитне досьє (пакет документів), а потім оформляється видача.

Кредитами користуватися можна, тільки кожен раз ретельно прораховуйте свою платоспроможність. А головне пам'ятайте, що кредити часто затягують у фінансову кабалу і надовго.

І ще, перш ніж ви приймете рішення про вибір банку і виду кредиту, рекомендую вам ознайомитися з даною послугою в декількох банках. Процентні ставки і умови можуть виявитися більш прийнятними.

 http://www.fininfo.ucoz.ru

 http://www.bankirsha.com
        

  Схожі новини: {related-news}